گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) چیست؟
گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (Guaranteed Investment Certificate) یا به‌اختصار (GIC)، یک محصول سرمایه‌گذاری بدون ریسک است که توسط بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی کانادایی ارائه می‌شود. وقتی یک GIC را خریداری می‌کنید، بانک سرمایه شما را تضمین کرده و برای یک دوره مشخص (معمولاً بین ۳۰ روز تا ۱۰ سال) نسبت به مقدار سرمایه اصلی شما، سود پرداخت می‌کند. سرمایه‌گذاری در GIC بدون ریسک است؛ زیرا سرمایه اولیه شما تا ۱۰۰٫۰۰۰ دلار کانادا توسط شرکت بیمه سپرده کانادایی (CIDC) یا یک شرکت بیمه استانی بیمه می‌شود.
گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمین شده برای دانشجویان بین‌المللی و افرادی که می‌خواهند درآمد مشخصی از مبلغ سرمایه‌گذاری خود داشته باشند، یک گزینه ایده‌آل است.
انواع گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)
انواع GIC در کانادا به ۳ دسته تقسیم می‌شوند که هر کدام روش خاص خود را برای محاسبه بازده یا درآمد دارند:
- گواهی‌های بازده تضمینی: این گواهی‌ها نرخ بهره ثابتی ارائه می‌دهند و علاوه‌بر سرمایه، بهره شما را هم تضمین می‌کنند.
- گواهی‌های مرتبط با نرخ بهره: دسته دوم نرخ بهره متغیری داشته و به نرخ بهره اولیه مؤسسه مالی مرتبط است. در این طرح سرمایه شما تضمین می‌شود؛ اما درآمدتان ممکن است در طول دوره (براساس نوسانات نرخ بهره) متغیر باشد.
- گواهی‌های مرتبط با سهام: مانند سایر گواهی‌ها، در این طرح نیز سرمایه شما تضمین می‌شود؛ اما نرخ بهره شما براساس عملکرد سبد سهام مربوطه متغیر خواهد بود. بانک‌هایی مانند رویال بانک کانادا (RBC) نیز انواع گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده و مرتبط با سهام ارائه می‌دهند که حداقل نرخ بازدهی را با پتانسیل درآمد بیشتر تضمین می‌کنند.
چگونه می‌توان گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) را از رویال بانک کانادا (RBC) دریافت کرد؟
دانشجویان بین‌المللی که ساکن کشورهای هند، چین، آنتیگوا و باربودا، برزیل، کلمبیا، کاستاریکا، پرو، سنت وینسنت و گرنادین‌ها و ترینیداد و توباگو هستند، می‌توانند از کشور خود گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده بانک رویال کانادا (RBC) را خریداری کنند. برای این کار باید به‌صورت آنلاین، فرم درخواست را در پورتال RBC تکمیل کرده و مدارک خود را بارگذاری کنند. پس از بررسی مدارک، RBC ظرف ۳روز کاری حساب سرمایه‌گذاری متقاضی را افتتاح کرده و دستورالعمل‌های واریز وجه برای دریافت گواهی مذکور را ارسال خواهد کرد.
چند روز پس از واریز مبلغ مورد نیاز، یک سند تأیید سرمایه‌گذاری یا جزئیات مشارکت GIC از طریق بانک برای فرد متقاضی صادر خواهد شد. سپس دانشجو باید وقتی به کانادا رسید، یک وقت ملاقات رزرو کرده و به همراه مدارک لازم شامل پاسپورت و مجوز تحصیلی، به شعبه RBC مراجعه کند تا هویت خود را تأیید و اقدامات لازم برای پرداخت بازخرید GIC را انجام دهد. همچنین در زمان ملاقات می‌توان یک حساب جاری نیز در RBC افتتاح کرد که به‌عنوان حساب واریز شخصی، مورد استفاده قرار گیرد.
دلایل اهمیت گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) برای دانشجویان بین‌المللی
گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) برای دانشجویانی که قصد تحصیل در کانادا را دارند، از اهمیت قابل‌توجهی برخوردار است. برخی از دلایل اهمیت آن عبارت‌اند از:
- اثبات تمکن مالی برای دریافت استادی پرمیت از طریق برنامه (Student Direct Stream (SDS: اگر برای درخواست استادی پرمیت از طریق برنامه Student Direct Stream اقدام کنید، نیاز به گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) خواهید داشت تا ثابت کنید که توانایی کافی برای تأمین نیازهای مالی خود و خانواده‌تان را در طول دوره تحصیل دارید. همچنین اگر ساکن قانونی یکی از ۱۴ کشور هند، چین، فیلیپین، برزیل، ویتنام، آنتیگوا و باربودا، کلمبیا، کاستاریکا، مراکش، پاکستان، پرو، سنگال، سنت وینسنت و گرنادین‌ها، یا ترینیداد و توباگو باشید، درخواست شما از طریق این برنامه سریع‌تر پردازش خواهد شد.
- کمک به پوشش هزینه‌های زندگی در کانادا: معمولاً هزینه زندگی در کانادا برای دانشجوی بین‌المللی تا حدودی سنگین است؛ اما گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) می‌تواند به پوشش بخشی یا تمام هزینه‌های زندگی شما (مانند مسکن، آب و برق، خوراک، تلفن، سرگرمی و…) کمک کند؛ اما باید این نکته را هم بدانید که GIC برای پوشش هزینه‌های تحصیلی شما نبوده و باید به‌صورت جداگانه مدارکی ارائه کنید که نشان دهد هزینه تحصیل سال اول خود را پرداخت کرده‌اید.
- امکان دریافت درآمد ماهانه به‌جای دریافت کل مبلغ به‌صورت یکجا: دانشجویان بین‌المللی می‌توانند با داشتن یک GIC، هر ماه بخشی از مبلغ سرمایه‌گذاری خود را (نه به‌صورت یکجا) دریافت کنند. این امر به آنها کمک می‌کند تا بهتر بتوانند بودجه خود را مدیریت کرده و امور مالی خود را حین تطبیق با زندگی و تحصیل در کانادا کنترل کنند.
- امکان دسترسی آسان به اصل سرمایه و سود حاصل از آن: حتی اگر صلاحیت شرکت در برنامه SDS را نداشته باشید، باز هم نیاز به ارائه مدارک مالی برای درخواست استادی پرمیت خواهید داشت. در این حالت، نیازی به GIC از یک مؤسسه مالی شرکت‌کننده نیست و می‌توانید مدارک دیگری مانند وام دانشجویی، بورسیه تحصیلی، رسید پرداخت هزینه تحصیل و مسکن یا مدارکی که نشان‌دهنده وجوه کافی در حساب‌های بانکی شما باشد را ارائه دهید. بااین‌حال، افتتاح یک GIC می‌تواند دسترسی شما را به منابع مالی خود پس از ورود به کانادا آسان‌تر کند و امکان کسب سود از سرمایه را نیز فراهم سازد.
نحوه افتتاح حساب گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)
همان‌طور که گفتیم، پس از دریافت نامه پذیرش از یک مؤسسه آموزشی کانادایی، برای درخواست مجوز تحصیل از طریق برنامه Student Direct Stream یا SDS نیاز به گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) خواهید داشت. برخی از مؤسسات مالی کانادایی مانند رویال بانک کانادا (RBC) امکان افتتاح حساب سرمایه‌گذاری به‌صورت آنلاین و انتقال مستقیم وجه از کشور مبدأ برای خرید GIC را فراهم می‌کنند.
دانشجویان بین‌المللی باید یک GIC یک‌ساله غیر قابل بازخرید به مبلغ ۲۰٫۶۳۵ دلار کانادا (۱۵٫۰۷۸ دلار درصورتی‌که استان مورد نظر برای تحصیل، کبک باشد) خریداری کنند تا واجد شرایط برنامه SDS شوند. گواهی‌های سرمایه‌گذاری GIC دارای بازده تضمینی بوده و نرخ بهره ثابتی که در زمان خرید گواهی تعیین شده است، به‌صورت ماهانه برای دانشجویان بین‌المللی واریز خواهد شد. به یاد داشته باشید که پس از انتقال وجوه به مؤسسه مالی و خرید GIC، تأییدیه سرمایه‌گذاری یا سند جزئیات مشارکت GIC را دریافت خواهید کرد.
نحوه درخواست مجوز تحصیلی از طریق برنامه SDS
هنگام درخواست استادی پرمیت از طریق برنامه SDS، باید گواهی سرمایه‌گذاری GIC را به‌عنوان مدرک اثبات تمکن مالی، در کنار سایر مدارک مورد نیاز (مانند مدرکی از اقامت خود در یکی از کشورهای واجد شرایط SDS، نامه پذیرش از یک مؤسسه آموزشی پس از دبیرستان در کانادا، نتایج آزمون زبان معتبر: آیلتس برای انگلیسی یا TEF برای فرانسوی و مدرک پرداخت شهریه سال اول برنامه تحصیلی) ارائه دهید.
همچنین ممکن است نیاز به انجام معاینه پزشکی و دریافت گواهی پلیس برای اثبات عدم سوءپیشینه به‌منظور درخواست استادی پرمیت باشد.
نحوه دسترسی به سرمایه GIC پس از مهاجرت به کانادا
هنگام ورود به کانادا، باید به شعبه بانک مربوطه مراجعه کرده و هویت و جزئیات حساب شخصی (معمولاً حساب جاری) که می‌خواهید پرداخت‌های GIC به آن واریز شود را تأیید کنید و دستورالعمل‌های پرداخت برای واریزها را ارائه دهید. اگر هنوز حساب جاری ندارید، می‌توانید یک حساب دانشجویی در بانکی که انتخاب کرده‌اید، باز کنید. همچنین اگر حساب GIC شما در رویال بانک کانادا (RBC) است، داشتن یک حساب دانشجویی با RBC، انتقال پرداخت‌های ماهانه به حسابتان را تسهیل خواهد کرد.
پس از تأیید این اطلاعات، GIC اولیه شما به ارزش کامل آن که شامل سرمایه اصلی و بهره انباشته شده است، بازخرید خواهد شد و یک پرداخت اولیه به حساب سپرده شخصی‌تان واریز و باقی‌مانده وجوه در یک GIC جدید سرمایه‌گذاری می‌شود.
نحوه دریافت درآمد ماهانه حاصل از گواهی سرمایه‌گذاری GIC
مبلغ اصلی گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) به ۱۲ پرداخت مساوی تقسیم می‌شود که همراه با سود مربوطه، هر ماه به مدت یک سال آن را دریافت خواهید کرد. درواقع سرمایه‌گذاری امنِ GIC به شما این امکان را می‌دهد که ضمن دریافت سود، یک درآمد ماهانه ثابت برای پوشش برخی یا تمام هزینه‌های زندگی خود در کانادا حین تحصیل داشته باشید.
مهم‌ترین نکات انتخاب گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)
برای دانشجویان بین‌المللی که قصد تحصیل در کانادا را دارند، انتخاب نوع گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) از اهمیت بالایی برخوردار است. به همین خاطر تصمیم داریم که در ادامه، برخی از نکات مهمی که باید در انتخاب GIC مناسب به آنها توجه کنید را مورد بررسی قرار می‌دهیم.
- افتتاح حساب در بانک معتبر: ابتدا باید مطمئن شوید بانکی که انتخاب می‌کنید، فعالیت گسترده‌ای در کانادا داشته باشد و بتواند خدمات مورد نیاز برای واریز وجه به حساب شما را در سریع‌ترین زمان ممکن ارائه دهد. برخی از دانشجویان بین‌المللی حساب سرمایه‌گذاری تضمین شده را به دلیل سهولت، در شعبه‌ای از بانک‌های کانادایی که در کشورشان فعالیت دارد، افتتاح می‌کنند؛ اما اگر سطح کیفی خدمات‌رسانی بانک مربوطه تعریفی نداشته باشد، ممکن است پس از مهاجرت، هنگام برداشت وجه با مشکل مواجه شوند. بهترین انتخاب، بانکی است که اعتبار و سابقه خوبی در استان محل تحصیل شما دارد و برای افتتاح حساب هم بهتر است به شعبه همان بانک مراجعه کنید.
- اطمینان از ارائه خدمات مورد نیاز در بانک مربوطه: حالا باید بررسی کنید که آیا بانک مورد نظر شما خدمات مربوط به گواهی سرمایه گذاری تضمین شده را در کشورتان ارائه می‌دهد یا خیر! اکثر بانک‌های کانادایی فقط به دانشجویان بین‌المللی در مناطق جغرافیایی محدود، خدمات مذکور را ارائه می‌دهند. به‌عنوان مثال، رویال بانک کانادا (RBC) فقط به دانشجویان بین‌المللی در کشورهایی مثل هند، چین، آنتیگوا و باربودا، برزیل، کلمبیا، کاستاریکا، پرو، سنت وینسنت و گرنادین‌ها و ترینیداد و توباگو خدمات GIC را ارائه می‌دهد.
- ارزیابی انواع حساب بانکی: افتتاح حساب گواهی سرمایه گذاری تضمین شده GIC تنها آغاز ارتباط شما با مؤسسه مالی یا بانکی است که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید. در راستای این اقدام، شما نیاز به یک حساب جاری نیز خواهید داشت تا هر ماه سود حاصل از حساب GIC خود را دریافت کنید. افتتاح یک حساب جاری با همان بانک می‌تواند روند تراکنش‌ها را ساده‌تر کند و بتوانید امور مالی خود را یکپارچه کنید. برخی بانک‌ها مانند RBC خدمات بانکی تخصصی برای دانشجویان بین‌المللی در نظر گرفته‌اند که می‌تواند پاسخگوی نیازهای مالی شما باشد. همچنین، سایر محصولات مالی مانند کارت‌های اعتباری را نیز بررسی کنید و هزینه‌ها و پیشنهادهای بانکی را مقایسه کنید تا بهترین حساب بانکی را انتخاب کنید.
- مقایسه نرخ‌های بهره: بهره‌ای که از GIC خود کسب می‌کنید بسته به شرایط بانک انتخابی شما تا حدودی متفاوت خواهد بود. ازاین‌رو باید مطمئن شوید که نرخ بهره اعلام شده از طرف بانک مورد نظر رقابتی است و ارزش سرمایه‌گذاری را دارد.
- مقایسه هزینه خدمات GIC: بانک‌ها معمولاً برای افتتاح حساب GIC برای دانشجویان بین‌المللی هزینه‌ای دریافت می‌کنند. این مبلغ معمولاً چند صد دلار بوده و باید به وجهی که حین باز کردن حساب GIC به بانک پرداخت می‌کنید، اضافه شود.
- نحوه بازپرداخت سود و سرمایه: بانک‌های کانادایی ممکن است برنامه‌های متفاوتی برای بازپرداخت سود و سرمایه داشته باشند. به‌عنوان مثال، با یک GIC از RBC، شما ابتدا یک مبلغ ۲٫۰۰۰ دلاری به‌عنوان واریز اولیه دریافت می‌کنید و سپس ۱۲ پرداخت ماهانه مساوی از باقی‌مانده سرمایه اصلی و بهره آن را دریافت خواهید کرد. به‌عنوان یک دانشجوی بین‌المللی، دریافت مبلغ بیشتر در اولین بازپرداخت، یک پوئن مثبت محسوب می‌شود؛ زیرا در اوایل پروسه مهاجرت خود نیاز به مبلغ بیشتری بر خرید اقلام ضروری یا اجاره خانه و…. جهت اقامت خود خواهید داشت.
- انعطاف‌پذیری برای واریز وجوه بیشتر: اگر قصد دارید بیشتر از حداقل وجه مورد نیاز را به حساب GIC خود واریز کنید، ابتدا باید مطمئن شوید که آیا بانک مورد نظر شما این امکان را فراهم می‌کند یا خیر!
- فرایند درخواست: در هر رابطه بانکی، راحتی مشتریان از اهمیت بالایی برخوردار است. بانک‌هایی مانند RBC یک فرایند درخواست آنلاین ساده برای GIC دارند. پس از ورود به کانادا، می‌توانید وقت ملاقات رزرو کنید تا به نزدیک‌ترین شعبه RBC مراجعه کرده و شروع به دریافت سود حاصل از سرمایه‌گذاری کنید.
- زمان پردازش درخواست GIC: اگر درخواست مجوز تحصیل شما مهلت زمانی مشخصی است یا اگر فرایند را دیر شروع کرده‌اید و زمان کمی برای انجام کارهای مهاجرتی خود دارید، باید بانک‌هایی را برای دریافت گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) انتخاب کنید که سرعت بالاتری در پردازش درخواست متقاضیان دارند.
- سهولت دریافت بازپرداخت: به‌عنوان یک دانشجوی بین‌المللی، ممکن است احتمال کمی وجود داشته باشد که درخواست مجوز تحصیل شما رد شود یا از تصمیم خود برای تحصیل در کانادا منصرف شوید. در چنین مواردی، نیاز به دریافت منظم بازپرداخت سرمایه‌گذاری GIC خود خواهید داشت. در نتیجه باید مطمئن شوید بانکی که انتخاب می‌کنید فرایند بازپرداخت بدون دغدغه و راحتی داشته باشد.
گواهی سرمایه‌گذاری، راه‌حلی برای چالش‌های مالی تحصیلی شما
هنگامی که به‌عنوان یک دانشجوی بین‌المللی برای مهاجرت به کانادا آماده می‌شوید، انتخاب گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) نقش بسیار مهمی در پیشبرد اهداف مهاجرتی شما خواهد داشت. انتخاب یک بانک معتبر در کانادا با ارائه نرخ‌های بهره رقابتی و تسهیلات مناسب می‌تواند به شما کمک کند تا از چالش‌های مالی خود در طول دوره تحصیلی بکاهید و با آرامش خاطر بیشتری روی تحصیلات خود تمرکز کنید.
همچنین می‌توانید در این مسیر از خدمات مؤسسه مهاجرتی استادی ۲۰۲۰ بهره‌مند شوید تا فرایند انتخاب و اخذ GIC را برای شما تسهیل کند. این مؤسسه با تجربه‌ای در زمینه برنامه‌های مهاجرت دانشجویی به کانادا دارد، می‌تواند به شما در انتخاب بانک مناسب و تهیه مدارک لازم کمک کند. با استفاده از مشاوره و خدمات تخصصی استادی ۲۰۲۰ می‌توانید از مزایای زیادی همچون پیگیری سریع‌تر درخواست‌ها، کاهش هزینه‌های احتمالی و افزایش شانس موفقیت در پذیرش دانشگاه بهره‌مند شوید.